メットライフ生命のドルスマートに加入しています。
こちらの商品、投資家の方々の間でものすごい不評で
加入者のクレーム件数も年々増加しているようです。
評判の悪い理由は手数料の高さ、そしてそれを理解せずに
契約してしまう方がいることではないでしょうか。
私は手数料の高さはざっくりではあれど理解していたものの、
あまりにも酷評されているので解約も考えました。
ただ現在解約してしまうと激しく元本割れしてしまうこと、
積立期間が10年と短いことから解約は踏みとどまり
よっぽどお金に困らない限りは10年間完走しようと思いました。
どうしたらなるべく損を抑えて運用できるのか調べていました。
それとは別に、メインバンクをメガバンクからネット銀行に
変更しようと考えてたタイミングでもありました。
メットライフ生命のフリーダイヤルに電話をして口座変更の
書類を送っていただくときに「日本円ですか？外貨ですか？」と
オペレーターの方に聞かれました。
そのときに外貨での引き落としが可能ということに気がついたんです。
日本円から外貨にするときに手数料が高いならそのひと手間を
なくす設定にすればいいのではないかと考えました。
それまで気がつかなかったなんてバカすぎます。。。
これはまさに「情報弱者が損をする」ということではありませんか。
私の積立額からいって、日本円で積立することによって年間2,000円
くらい損してるってことが判明しました。
外貨で運用するには三井住友銀行プレスティア（SMBC信託銀行）
もしくは三菱UFJ銀行の外貨口座からのみ可能だそうです。
私はSMBC信託銀行を振替口座にすることにしました。
ただひとつ大きな大きな問題がありました。
SMBC信託銀行の口座を持つということは口座維持手数料が
発生するということです。しかも月額2,200円と高額です。
＊ちなみにUJF銀行の外貨口座は維持手数料はない‥はずです。
毎月2,200円はかえって発生する料金が高くなり本末転倒です。
これをどうにか無料にすれば余計な料金を払わずにする方法は
ないものなのか。
口座開設の申し込みをする前に調べた感じだと、
どうやら月１万円以上の金額を設定して積立にすれば
維持手数料を０円にすることができるとのことでした。
積立の設定であれば、為替手数料も無料とのこと。
維持手数料も為替手数料も無料になるなら口座を開設しない
意味はないと早速口座開設することにしました。
ネットでも申し込みができましたが時間がかかると思い私は
直接店舗に行って開設することにしました。
入店してすぐのところに受付がありました。
口座開設希望の旨を伝えると、銀行名に間違いがないかと
維持手数料が発生するけど問題がないかということを
聞いていただけました。これは親切だと思いました。
最初にアンケートのようなものを記入しました。
一定の提携してる？企業で働いている人はその企業ごとの
優待が受けられるとのことでした。
SMBC信託銀行に口座をつくるかたは、ご自身がお勤めの
企業が優待プログラムを受けることができるか事前の
確認をする必要があるかと思います。
企業により優待プログラムの内容が異なるようです。
申し込みには社員証や名刺が必要なので忘れないように。
口座に必要な書類は・免許証・マイナンバーカード・パスポート・
健康保険証・（外国の方は）在留カード・特別永住者証明書です。
私は証明書の他に、念の為実印を持っていきました。
印鑑がなくてもサイン（署名）でも口座を開設できるようでしたが、
今後何かの手続きが必要になったときに印鑑の方が便利
そうだったので私は実印を書類に押印しました。
これであとは数日経過すればカードが自宅に届いて
それを受け取り手続きは完了となります。
暗証番号についてですが、３つありました。
詳細は忘れました。。全て同じ番号でも問題ないそうです。
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